Avis Mintos 2019: lisez ABSOLUMENT ceci avant d’investir

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Vous êtes investisseur, et vous cherchez un avis Mintos et son fonctionnement ? Pourquoi et  comment investir dans cette plateforme de prêts entre particuliers ? En clair, vous cherchez l’avis  d’un expert expérimenté ?

Et bien, vous êtes au bon endroit pour apprendre comment investir sur Mintos. Dans cet article, je vous donne toutes les informations utiles que j’ai sélectionnées pour vous aider à mieux cerner cette entreprise Mintos Marketplace de prêts entre particuliers P2P (Peer To Peer Lending), mais surtout mon opinion d’investisseur sur Mintos. Découvrez vous aussi comment investir sur Mintos.

Qui suis je pour vous donner mon avis ?

J’ai sur mon compte Mintos plus de 18 000€.  Je vous parle donc d’un avis expérimenté.

Avis résumé Mintos investisseur français

Mintos Infographie – Statistiques

12% de rentabilité, investir à partir de 10€, et une garantie de votre capital, voilà ce que promet Mintos.

Ça donne envie d’en savoir plus, non ?

 

Sommaire de l’article sur mon opinion Mintos

Présentation de l’entreprise MINTOS

Pourquoi investir sur Mintos ?

Bonus d’inscription grâce à mon parrainage Mintos

Copies d’écran de mon compte personnel Mintos

Conclusion et avis Mintos

Contact personnel

Une questionJe réponds en direct sur Messenger

Résumé de l’avis Mintos pour ceux qui ne veulent pas tout lire

Investir sur Mintos c’est prêter son argent entre 30 jours et 4 ans à des taux très compétitifs entre 7 % et 18% garantis, sans frais de virement, et à partir de 10€.

J’ai pu expérimenter, et j’atteste que la promesse annoncée par Mintos est vraie. Ce n’est pas une arnaque. C’est pour cela que j’ai choisi d’investir une bonne partie de mon portefeuille. 0€ de frais et 12% de rentabilité confirmé.

Mintos offre aussi la possibilité d’investir dans différents types de prêts, dans différents lieux et dans différentes sociétés de crédits. Cet investissement en soi est donc diversifié. C’est un point très intéressant. 

Je recommande donc Mintos pour le rendement et la diversification. MAIS vous devez être au courant des risques liés à cet investissement !

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Avis Mintos, quelle est cette entreprise de crowdlending ?

Mintos est une plateforme de prêts basée à Riga, en Lettonie. La société existe depuis 2015 et a pour vocation de mettre en relation des investisseurs avec des sociétés de crédit.

Elle est située géographiquement à l’adresse postale suivante

AS Mintos Marketplace,

Reg. No. 40103903643,

Skanstes 50 Riga, LV-1013,

Latvia,

c’est à dire en Lettonie, dans sa capitale.

Mintos a financé plus de 2.5 milliards de prêts depuis sa création, et séduit plus de 170 000 investisseurs à travers le monde. Le retour sur investissement annoncé pour les investisseurs est élevé: la moyenne du taux de rendement s’élève à 12.22%.

Mintos emploie 51 personnes et prévoit d’augmenter ses effectifs pour atteindre 180 personnes d’ici la fin de l’année. Cette société de prêts a été récompensée lors du Altfi’s people’s choice awards en 2016, 2017 et 2018.

Mintos récompense  

 

 

 

 

De plus, la société Mintos a été citée par les médias comme  Forbes, Techcrunch ou encore Fortune.

 

La société Mintos en chiffres

Mintos est de loin la plus importante plateforme de crowdlending européenne. Sa  croissance est exponentielle. Elle possède des bureaux à Berlin, Riga, Warsaw, Mexico.

  • 2 868 335 073 € investis dans les prêts depuis 2015

Chiffres mis à jour du 26 Juillet 2019

Elle gère différents type de prêts :

  • Agriculture
  • Entreprise
  • Finance
  • Prêt hypothécaire
  • Prêt personnel
  • Prêt automobile
  • Prêt court terme
Par categorie de prêts
Par catégorie de prêts

L’ensemble de ces prêts sont de diverses origines. Les sociétés de crédit sont peu connues en France, mais sont basées dans plusieurs pays européens. Pour en citer quelques une :

  • 1pm
  • Aasa
  • ACEMA
  • Aforti
  • AgroCredit
  • Akulaku
  • AlfaKredyt
  • Banknote
  • BB Finance Group
  • Bino
  • Capital Service
  • Capitalia
  • CashCredit
  • Cashwagon
  • Creamfinance
  • Credilikeme
  • Credissimo
  • Creditstar
  • Credius
  • Debifo
  • Dineo Credito
  • Dinero
  • Dozarplati
  • EBV Finance
  • EcoFinance
  • Efaktor […]

Ces sociétés, ce sont nos Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Sofinco, Younited Credit françaises !

 

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Qui peut investir sur Mintos ?

Mintos attire des investisseurs à travers le monde entier. A ce jour, les investisseurs proviennent de 75 pays différents. En moyenne, un investisseur prête sur Mintos 4 900€. Mintos compte  184359  investisseurs (mise à jour 14/09/2019), ce qui en fait la plus importante plateforme de prêts entre particuliers (P2P).

  • 12.18% : taux moyen de rendement
  • 184 359  investisseurs provenant de 75 pays
Origine des investisseurs mintos
Origine des investisseurs mintos

Si les investisseurs sont inscrits sur plusieurs plateformes, ils sont bien plus nombreux sur Mintos. En témoigne ce graphe de comparaison du nombre d’investisseurs par rapport aux autres plateformes.

Mintos est donc leader sur ce critère, bien loin devant le deuxième Funding Circle qui a moitié moins d’investisseurs.

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Si vous êtes résident européen, vous pouvez investir sur Mintos. La législation par rapport aux intérêts générés diffère d’un pays à un autre. En France, la flat tax s’applique depuis le 1er Janvier 2018. Elle s’élève à 30% des intérêts.

Mintos vérifiera votre identité (pièce d’identité ou passeport), et s’assurera que votre argent n’est pas utilisé pour du terrorisme. Donc en résumé, si vous habitez en Europe, et que vous n’êtes pas impliqué dans le terrorisme, Mintos vous concerne.

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Pourquoi investir sur Mintos ? Mon avis.

 

1 – Une garantie qui diminue le risque pour l’investisseur en P2P

Diverses raisons poussent les investisseurs à placer leur argent sur Mintos. Tout d’abord, Mintos propose des prêts avec une garantie de paiement en cas de défaut de l’emprunteur. Si le débiteur ne rembourse pas son prêt, l’investisseur retrouvera le montant de son capital au bout de 60 jours.

La présence de cette garantie est primordiale. Le risque est donc bien diminué, et l’investisseur est protégé.

Attention, cette garantie ne s’applique pas sur tous les prêts. N’hésitez pas à suivre la formation dans laquelle je détaille les stratégies pour éviter les pièges et ne pas perdre votre capital.

 

2 – Des taux élevés à haut rendement

De 7% à 19% ! Ce sont des taux à hauts rendements. Nous ne sommes pas habitués à ces taux là avec notre livret A à 0,75% et notre assurance vie qui peine avec ses 2,5%.  A première vue, cela peut paraître une arnaque.

J’ai pu vérifier par l’expérience, ces taux sont bels et bien réels !

J’ai investi sur des taux à 13% pendant 30 jours par exemple. La personne avait besoin de 200€ sur 30 jours.  Sur un an, cela revient à un intérêt de 26 euros, mais revenu sur 30 jours, on arrive à 2,16€.

Donc je peux prêter 200€ pendant 1 mois, et je gagne 2,16€ par mois.

 

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3- Un montant minimum d’investisseur fixé à 10€

L’investisseur en P2P peut investir à partir d’un montant minimum de 10€. C’est peu élevé comparé au ticket d’entrée de certaines SCPI (1 000€ par exemple), ou certaines assurances vie.

Donc, ce faible montant favorise l’accès à ceux qui ont un petit capital.

Mais il permet aussi et surtout de diversifier au maximum son investissement, par tranche de 10€. Ainsi il sera préférable de prêter à 5 personnes 10€, plutôt que de prêter 50€ à la même personne. Naturellement, le risque est diminué par 5.

En résumé, investissez des petites sommes, et récoltez grand.

Mais une fois qu’on a investi ses premiers euros, peut on annuler son investissement ? Et bien oui, c’est ce que nous voyons dans la prochaine partie.

 

4- Liquidité à travers un marché secondaire

L’investisseur qui souhaite avoir de la liquidité devra t il attendre la fin du terme de son prêt pour récupérer son argent ? Et bien Non.

Il peut décider de revendre son prêt dans le marché secondaire.

Un autre investisseur va donc acheter son prêt.

Ainsi, cette possibilité rend l’investissement beaucoup plus souple. L’investisseur va pouvoir disposer de son argent rapidement, sans l’immobiliser sur une longue période, comme c’est le cas, par exemple, sur les produits de plan épargne entreprise, où l’argent est bloqué pendant 5 ans.

Le graphe suivant montre le montant cumulatif du marché secondaire de Mintos

Mintos, et son marché secondaire

Toutes les plateformes ne proposent pas ce type de fonctionnalité. Mintos possède le plus gros marché secondaire de toutes les plateformes de crowdlending.

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Et le jour où vous voulez retirer votre argent, comment cela se passe-t-il sur Mintos ?

Un simple clic sur Withdraw vous permet de récupérer votre argent, par un virement bancaire classique. Sans frais, et sous 2 jours ouvrés.

Récupérer son argent depuis Mintos
Sans frais, l’investisseur peut récupérer son argent

Une confirmation email vous sera envoyé pour confirmer le virement

Process Mintos Email de confirmation

Donc CONFIANCE, Mintos nous rend bien notre argent !

 

 

5- Récompense d’investissement, grâce au parrainage promo code Mintos

Enfin, le site propose de vous reverser des primes de parrainage. Il y a des primes pour le filleul et le parrain, suivant la barème suivant, donné par l’image plus bas.

Suivez mon lien de parrainage pour en bénéficier.

Prime de parrainage Mintos selon les montants investis
Prime de parrainage Mintos, selon les montants investis

En clair, vous investissez 500€ sur Mintos, le parrain reçoit 10€ de bonus, et le filleul aussi ! 😀

Vous investissez 5 000€, le parrain et filleul reçoivent 60€ de cadeau grâce au parrainage. Pour 10 000€, c’est 100€ de prime. C’est la meilleure offre des sites de prêts qui existe.

 

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6 – Comment s’inscrire sur Mintos ?

 

Concrètement, pour vous inscrire sur Mintos GRATUITEMENT, voici les étapes:

 

  1. Créer son compte Mintos GRATUITEMENT – 3 minutes

 

2. Faire votre premier virement depuis votre banque -> A partir de 10 euros seulement2 minutes

Aller dans le menu Deposit / Choisir la devise EUR / Puis Bank Transfer

Transférer son argent sur Mintos
Comment transférer son argent sur Mintos

Rajouter le RIB de la banque LHV donné sur votre compte et faire le virement avec votre numéro d’investisseur dans l’objet.

L’IBAN de la banque LHV, située à l’adresse suivante Tartu mnt 2, 10145 Tallinn, Estonia est : EE047700771002863435

Montrer le détail de paiement sur Mintos

Attention, si vous êtes chez ING le bénéficiaire ne sera pas rajouté, par sécurité, vu que c’est un compte à l’étranger. Chez la BNP, l’ajout du bénéficiaire va fonctionner.

Votre argent arrivera 2 jours après sur votre compte Mintos.

 

3. Investir votre argent manuellement ou utiliser le Invest&Access (nouveauté Juin 2019) ou l’auto invest – 20 minutes

 

    4. Récoltez vos premiers intérêts – 0 minutes

Récolter les intérets

Le gros avantage est de pouvoir créer son compte gratuitement. Vous n’êtes PAS obligé d’investir votre argent dessus. Vous pouvez simplement découvrir les fonctionnalités, puis investir votre argent plus tard. Vous pouvez tester un simple investissement à 10€ pour vous faire la main. Ca ne coûte rien, et vous permet d’appréhender l’outil.

 

Le point 3 mérite quelques explications.

Pour investir manuellement, vous devez aller sur le marché primaire en sélectionnant « Primary market », puis en appliquant les bons filtres, vous accédez à la liste des prêts.

Par exemple sur cette image, j’ai filtré sur les bons prêts, entre 0 et 3 mois, et de 13 à 16%:

Mintos avis et choix d'un prêt sur le marché primaire
Mintos avis et choix d’un prêt sur le marché primaire

Pour investir manuellement, il suffit de cliquer sur Invest. Le prêt sélectionné (le premier) sera un prêt pendant 6 jour à 13,5%.

Mintos avis investissement exemple
Mintos avis investissement exemple

Il suffira ensuite de confirmer l’offre:

Vous aurez donc prêter 10€, à la société Varks pour un taux de 13,5% annualisé pendant 6 jours. Si le remboursement n’a pas lieu, vous êtes couvert au bout de 60 jours par la garantie qui vous remboursera de toute façon vos 10€ plus les intérêts.

Voilà comment fonctionne l’investissement manuel.

Bien évidemment, vous pouvez paramétrer un mode automatique, sinon, vous y passez toute votre vie !

On appelle ce mode le ‘Auto Invest‘. Le principe est que vous définissez vos filtres et Mintos applique ceux ci et investit à votre place. C’est 100% automatique !

 

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Invest & Access Mintos : nouvelle fonctionnalité d’investissement

Mintos a sorti une nouvelle fonctionnalité en Juin 2019. Ceux qui ont participé à la conférence P2P à Riga le 7 et 8 juin 2019 ont eu droit à l’explication par le CEO Martins Sulte. Cette fonctionnalité permet d’investir 500€ minimum en bénéficiant d’une liquidité maximale et en faisant confiance à Mintos pour les investissements.

 

Le principe INVEST and ACCESS de Mintos est le suivant :

  • Investir 500€ minimum
  • Taux de 12,67%
  • Diversification maximum sur la plateforme
  • Récupérer son argent instantanément (sans passer par le marché secondaire) : gros avantage
  • Charges : 0€
  • Garantie : tous les prêts garanties BuyBack

Voici comment se présente l’interface:

Invest and access Mintos
Invest & Access Mintos

Globalement, cette fonctionnalité est intéressante pour les nouveaux investisseurs qui font confiance « aveugle » dans ce système, et veulent avoir la possibilité de récupérer leur argent.

Personnellement, je n’utilise pas cette fonctionnalité car je souhaite choisir les sociétés de crédit dans laquelle j’investis, et je n’ai pas besoin de liquidité.

Les critères de invest & access ne correspondent pas à mes aspirations pour l’instant.

Cela peut cependant vous intéresser si vous souhaitez placer 500€ à un bon taux, pour un temps limité et le récupérer quand vous voulez.

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Copie d’écran de mon compte Mintos

Voici la copie d’écran de mon compte Mintos au 09/08/2019.

Vous constaterez que le taux de rendement s’élève à 12,40% en moyenne sur un ensemble de 1 902 prêts en cours.

Vous comprendrez que ce taux est très intéressant, comparé à une assurance vie, un compte bourse, ou un livret A. D’autant plus que le capital est protégé par une garantie !Mintos avis tableau de bord ecran

La somme des intérêts est de 803€.

0€ de perte de capital depuis mon premier investissement sur Mintos en Novembre 2018.

 

Le contenu des investissements est le suivant :

Vous pouvez voir le taux moyen, le terme moyen, et la diversification des originators.

Mintos P2P Lending

Un autre graphique très intéressant est celui des investissements par pays:

Mintos : diversification

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Comment suis-je arrivé à ce résultat ?

Au fil des mois, j’ai appris à utiliser Mintos, à me méfier des différents pièges, et j’ai cherché à avoir une stratégie fiable. Pour cela je me suis fixé différents critères. Je vous exposerai mon avis en profondeur et mon opinion sur les sociétés de crédit, leur fiabilité, et pourquoi j’investis dans certaines, et pas dans d’autres dans une formation que je prépare.

L’historique de mes versements Mintos sont présentés dans le graphique ci dessous:

Depot argent sur Mintos graphique
Dépôt argent sur Mintos graphique

Les intérêts perçus mois par mois grâce à Mintos.

Ces sommes sont automatiquement réinvesties dans la plateforme. On joue ainsi sur l’effet cumulé.

Evollution des interets Mintos
Evolution des interets mintos

Les résultats à propos de Mintos sont donc stables, et le montant mensuel est prédictible.

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De plus, la confiance de certains investisseurs millionnaires semble à son comble, si on en juge à cette copie d’écran d’un investisseur mintos millionnaire !

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Mon expérience Mintos

J’ai pu tester l’ensemble des fonctionnalités du site depuis plus de 8 mois.

Après examen, et expérience positive, j’ai choisi d’investir la plus grande partie de mon portefeuille dans cette plateforme de confiance.

Conclusion de mon avis Mintos

Motivé par l’expérience d’un investissement de plus de 8 mois sur Mintos, je recommande cette plateforme par son professionnalisme, ses taux d’intérêts, et son énorme volume de prêts qui permet d’investir des sommes importantes, en diminuant le risque par des prêts à 10€ maximum.

Sa croissance exponentielle et le nombre d’investisseurs croissant font entrevoir un avenir prometteur. Mintos a le souci de mettre à jour son système et n’hésite pas  à le faire évoluer. Au mois de Juin 2019, ils ont rajouté une nouvelle fonctionnalité Auto&Invest. Au mois d’août 2019, une nouvelle version du site est sortie. 

Le marché du crédit en ligne est en pleine expansion, et les chiffres montrent une évolution énorme dans les prochaines années. Je saisis l’opportunité qu’offre Mintos pour investir.

Je recommande donc Mintos.

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Pour aller plus loin à propos de Mintos :

Mon conseil sera aussi et toujours de diversifier les plateformes, pour diminuer le risque. C’est pour cela que j’ai sélectionné les meilleures plateformes d’investissement en P2P à consulter ici.

Consultez aussi mon tableau de comparaison des plateformes ici.

Tableau comparatif des plateformes de P2P Lending

Rappel du lien de parrainage promo code Mintos:

Vous trouverez donc sur mon site, des liens vers Mintos, avec le lien de parrainage, si vous décidez d’investir.

 

 

NB: Je vous engage bien sûr à étudier vous-même ce cas, et mon avis Mintos ne représente en rien un conseil, mais chacun doit prendre la mesure du risque et la responsabilité de ses choix.

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Sources.
Les données de cette page sont issues de la page publique de statistiques de Mintos
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Mintos
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