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Vous êtes investisseur, et vous cherchez un avis Mintos et son fonctionnement ? Pourquoi et  comment investir dans cette plateforme de prêts entre particuliers en 2020 ? En clair, vous cherchez l’avis Mintos d’un expert ?

En tant que particulier, gagner de l’argent en investissant dans des crédits à la consommation et aux petites entreprises est possible depuis quelques années maintenant.

Jusqu’alors, c’était les compagnies d’investissement et les banques qui jouaient ce rôle, mais grâce aux plateformes du crowdlending qui fleurissent, le P2P devient facile et plus rentable. Mais les questions qui se posent : Investir sur Mintos est il sécurisé malgré la crise ? la pandémie du coronavirus affecte-t-elle la sécurité de mon placement Mintos ?

Dans cet avis, nous nous intéresserons particulièrement à l’un des sites les plus connus et réputés du marché mondial et sûrement la plus importante en Europe. Bref, vous allez, à la fin de l’article, pouvoir cerner l’entreprise Mintos et en savoir nettement plus. Notamment comment et pourquoi investir sur Mintos. Nous allons vous donner toutes les informations utiles et nécessaires pour bien comprendre son fonctionnement et vous faire votre propre idée sur Mintos.

Qui suis-je pour vous donner mon avis Mintos ?

J’ai investi sur Mintos plus de 192 629€ depuis plus d’un anJe vous parle donc d’un avis Mintos expérimenté. Preuve en image de mon compte Mintos. 

Mintos copie d'éran de mon compte avec plus de 190 000€ investis

Copie d’écran de mon compte au 08/08/2020

Mes tests minots me permettent d’avoir un taux réel constaté de 11,14% de rendement moyen.

Et combien d’argent tu as perdu sur Mintos ?

0€ ! Je n’ai rien perdu sur Mintos depuis novembre 2018 !

12% de rentabilité, investir à partir de 10€, et une garantie de votre capital, voilà ce que promet Mintos. Ça donne envie d’en savoir plus, non ? Mais est ce que Mintos est une plateforme sûre ou non ? Je vous en dis plus ci-dessous.

Présentation de l’entreprise Mintos

Comme c’est le cas pour la plupart des plateformes de financement participatif, l’histoire de Mintos commence vraiment avec la crise de crédit lorsque la valeur des actifs des banques d’Europe de l’Est a chuté des deux tiers. La société a vu le jour en 2015 et est basée à Riga, la capitale de la Lettonie. Elle a su se propulser assez vite pour devenir leader européen avec 38% de part de marché.

Comme toutes les plateformes de crowdlending, Mintos a pour but de mettre en relation des sociétés de crédit alternatives et non bancaires, avec des investisseurs internationaux. Le site fonctionne comme un marché où les initiateurs de prêts sont responsables du filtrage et de l’attribution d’une cote de crédit aux emprunteurs.

L’originalité de Mintos est de proposer des prêts aux particuliers avec une garantie hypothécaire et/ou une garantie de rachat en cas de défaut de la part de l’émetteur du prêt. La plus grande part des prêts sont des crédits voitures, mais il y a aussi des crédits maison, des prêts personnels et des prêts business. En cas de non-paiement, l’huissier vend le bien pour remboursement pour les prêts hypothécaires.

Comme la plupart des prêts sont attachés à une assurance, une grosse part des prêts sont rachetés en cas de défaut de plus de 60 jours directement et automatiquement. C’est très pratique pour l’investisseur car cela diminue considérablement les risques.

En tant que plateforme incontournable de l’investissement dans le prêt P2P, le site Mintos propose une interface conviviale et simple. Ainsi, l’ensemble du site est extrêmement facile à utiliser et accessible à tous.

Fonctionnement du site Mintos  étapes par étapes

  • Etape 1 : un prêteur non bancaire émet un prêt auprès d’un emprunteur particulier.
  • Etape 2 : le prêteur non bancaire propose le prêt sur la plateforme Mintos qui devient disponible aux investisseurs.
  • Etape 3 : des investisseurs investissent dans le prêt sur la plateforme.
  • Etape 4 : Mintos transfère l’argent des investisseurs au prêteur non bancaire.
  • Etape 5 : l’emprunteur particulier rembourse son prêt auprès du prêteur non bancaire.
  • Etape 6 : le prêteur non bancaire transfère l’argent reçue à Mintos.
  • Etape 7 : Mintos distribue l’argent auprès des investisseurs moyennant des intérêts.

Mintos récompense

Mintos altfi 2019

Source : mintos.com

La société Mintos en chiffres

Pour comprendre la solidité de l’entreprise, il est important de savoir qu’au 30 avril 2020 et depuis 2015, elle avait financé environ 5 milliards de prêts et la somme totale investie en prêt était de plus de 5 milliards d’euros.

Si en 2015 le taux de rendement s’élevait à 14 %, il s’est aujourd’hui stabilisé autour de 12 %. Le retour sur investissement est donc extrêmement intéressant.

L’entreprise Mintos est leader du marché européen avec 38 % de part de marché selon AltFi Data. En 2017, et donc moins de 3 ans après sa création, l’entreprise était déjà rentable avec un bénéfice de 196 000 euros.

De plus, Mintos a été récompensée par le prix du public d’AltFi (People’sChoiceAward) en 2016, 2017, 2018 et 2019 et le concours People’sChoiceAward de 2019 l’a élue plateforme financière alternative de l’année.

À noter …🖊️

qu’AltFiest le numéro un mondial des évènements, de l’information et des conférences pour le secteur de la finance alternative, du robo-advice ainsi que de la banque numérique. De plus, l’entreprise est citée par des médias réputés et reconnus tels que Techcrunch, Fortune ou Forbes.

Chiffres mis à jour Août 2020

Montant des prets mintos a travers le tempsElle gère différents type de prêts et permet aux investisseurs d’investir dans les types suivants :

  • Agriculture
  • Entreprise
  • Finance
  • Prêt hypothécaire
  • Prêt personnel
  • Prêt automobile
  • Prêt court terme
Les types de prêts sur Mintos Répartition

Les types de prêts sur Mintos Répartition

On se rend compte que Mintos propose une grande diversité de type d’investissement. C’est un avantage majeur de cette plateforme. Le plus gros volume se concentre sur des prêts court terme, soit moins de 3 mois.

L’ensemble de ces prêts sont de diverses origines. Les sociétés de crédit sont peu connues en France, mais sont basées dans plusieurs pays européens. Pour en citer quelques une :

  • 1pm
  • Aasa
  • ACEMA
  • Aforti
  • AgroCredit
  • Akulaku
  • AlfaKredyt
  • Banknote
  • BB Finance Group
  • Bino
  • Capital Service
  • Capitalia
  • CashCredit
  • Cashwagon
  • Creamfinance
  • Credilikeme
  • Credissimo
  • Creditstar
  • Credius
  • Debifo
  • Dineo Credito
  • Dinero
  • Dozarplati
  • EBV Finance
  • EcoFinance
  • Everest Finanse
  • Efaktor
  • ID Finance
  • Mogo…

Mintos liste des sociétés de crédit

Ces sociétés, ce sont nos Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Sofinco, Younited Credit françaises !

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Qui peut investir sur Mintos ?

Mintos attire des investisseurs à travers le monde entier. A ce jour, les investisseurs proviennent de 69 pays différents. En moyenne, un investisseur prête sur Mintos 2 825€. Mintos compte  320 607 investisseurs (mise à jour 08/08/2020), ce qui en fait la plus importante plateforme de prêts entre particuliers (P2P).

  • 12.42% : taux moyen de rendement actualisé le 08/08/2020
  • 320 607  investisseurs provenant de 69  pays. 
Origine des investisseurs mintos

Origine des investisseurs mintos

Si les investisseurs sont inscrits sur plusieurs plateformes, ils sont bien plus nombreux sur Mintos. En témoigne ce graphe de comparaison du nombre d’investisseurs par rapport aux autres plateformes.

Mintos est donc leader sur ce critère, bien loin devant le deuxième Funding Circle qui a moitié moins d’investisseurs.

Mintos et les autorités financières

Pour avoir totale confiance en Mintos, nous comprenons que vous vouliez connaître la nature de la relation entre l’entreprise et les autorités de type AMF ou autres organismes similaires à l’échelle européenne à l’instar de EBA.

Cependant, il se trouve que de manière globale, le P2P n’est encore pas réglementé dans le cadre fiscal et l’Europe an Banking Authorityne s’y réfère que dans l’ordre du suivi de l’innovation.

Mettez-vous bien dans la tête que même si Mintos ne communique pas avec le FISC, vous avez pour obligation de déclarer vos revenus du Crowdfunding.

Mintos et les impôts en France

La législation par rapport aux intérêts générés diffère d’un pays à un autre. Sachez déjà que vous ouvrez droit d’investir sur Mintos que si vous êtes résident européen ou même hors UE à condition que le système bancaire du pays soit similaire à ceux d’Europe.

Pour ce qui est du cas de la France, un prélèvement de 30% des intérêts s’applique sous le nom de Flat tax depuis le 1e janvier 2018.

Cette taxe n’est jamais prélevée automatiquement par Mintos, rien d’illégal jusque-là mais faire les démarches comme il se doit relève de votre responsabilité. Alors ne blaguez pas et déclarez vous-même vos intérêts Mintos aux autorités compétentes de votre pays de résidence fiscal.

Comment déclarer vos revenus Mintos aux impôts en France ?

Je réponds à la question dans cette vidéo en vous révélant les formulaires à renseigner.

Mintos vérifiera votre identité (pièce d’identité ou passeport), et s’assurera que votre argent n’est pas utilisé pour du terrorisme. Donc en résumé, si vous habitez en Europe, et que vous n’êtes pas impliqué dans le terrorisme, Mintos vous concerne.

En tant qu’entreprise, vous pouvez aussi investir sur Mintos. C’est un point intéressant à noter pour tous les créateurs d’entreprise.

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Mintos : comprendre son business model pour se faire un avis

Globalement, voici un schéma des acteurs de la plateforme :

Mintos fonctionnement global

D’un côté les investisseurs de l’autre les consommateurs à l’origine des demandes de crédit.

Puis au milieu la place de marché Mintos et les sociétés de crédit (appelée sur Mintos les “Loan Originators”).

Les demandes de crédit peuvent être de différentes natures: crédit auto, crédit sur facture, crédit de business, crédit court terme (30 jours) “Short Term Loan”, crédit de prêt personnel, crédit agriculture.

La mission de Mintos est donc de financer des prêts de consommateurs par des investisseurs, en passant par des sociétés de crédit. En effet, l’investisseur ne prête pas directement au consommateur mais à la société de crédit (Loan Originator).

Mais tentons de comprendre Mintos un peu mieux ce schéma plus précis suivant.

A quel taux le consommateur final paye son crédit pour servir 12% à l’investisseur Mintos ?

Prenons un exemple concret pour comprendre le processus avec un schéma fait maison !

Mintos comprendre son business model

Mintos mieux comprendre pour se faire un avis

La réponse Mintos est donnée par l’indicateur appelé APR. Le champ APR indique le coût payé par le demandeur. Il est exprimé en pourcentage. Pour chaque prêt, Mintos vous donne donc cette information. Ceci vous permettra de mesurer le risque de votre prêt. Plus l’APR est élevé plus le consommateur a payé cher son crédit et plus il est risqué de lui prêter.

Pourquoi investir sur Mintos ? – mon avis détaillé

Pourquoi investir sur Mintos Mon avis détaillé

1 – Une garantie qui diminue le risque pour l’investisseur

Mintos propose, en effet, une garantie rarissime chez les autres plateformes similaires. Elle concerne le paiement de capital en cas de non-remboursement de l’emprunteur.

Ce qui signifie que si ce dernier n’effectue pas son remboursement, le site s’engage à ce que l’investisseur retrouve le montant total de son capital sous une durée maximale de 60 jours. L’investisseur est, ainsi, protégé et l’investissement est relativement bien sécurisé. En revanche, cette garantie ne s’applique pas sur tous les prêts.

Une autre garantie, dite de « récupération d’argent », est à soulever car elle assure à l’investisseur la possibilité de récupérer son argent sans nécessairement attendre la fin du terme du prêt. Cela signifie que l’investisseur peut choisir de revendre le prêt sur le « marché secondaire » afin qu’un autre investisseur le rachète. En résumé, c’est un avantage intéressant que ne possèdent pas toutes les plateformes.

Mintos protège les investisseurs

Mintos propose une garantie en cas de non remboursement sous 60 jours

2- Des taux élevés à haut rendement

Avec un rendement à deux chiffres et sans frais, ça n’a plus rien à voir avec les taux classiques de 0,75% à 2,5% des livrets A ou l’assurance vie.

A partir de 6% et pouvant atteindre 15% par an, ces taux à haut rendement font pâlir d’envie la plupart des plateformes du monde, mais n’ont rien d’utopique.

Ils sont très réalistes et tout à fait réalisables grâce à Mintos.

Vous aussi, calculez combien vous allez gagner en investissant sur Mintos grâce au fichier excel cadeau plus bas.

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3- Un montant minimum d’investisseur fixé à 10€

Le fait que l’investissement minimum en un seul prêt est de 10 euros (l’un des plus bas du marché), favorise l’accès à ceux qui ont un petit capital et signifie que les investisseurs peuvent facilement construire des portefeuilles de placement très bien diversifiés.

Un bel avantage pour des épargnants modestes

Pour investir, le montant minimum autorisé est fixé à 10 euros, c’est relativement moins que ce que demandent certaines sociétés d’investissement ou les assurances vies. Ce qui procure une véritable belle opportunité pour les portefeuilles plus modestes d’investir.

Du coup, il suffit juste de remplir les conditions d’âge minimal autorisé (à savoir 18 ans) et d’avoir un compte bancaire dans l’union européenne ou un compte bancaire hors UE mais avec un système ALD/CFT équivalent.

Un atout pour diversifier son investissement

Le principal avantage pour les investisseurs est qu’ils obtiennent un accès à des opportunités d’investissement beaucoup plus larges dans le cadre d’une plateforme unique, à la fois en termes géographiques et en termes de divers prêts émis par différents prêteurs non bancaires.

Les investisseurs sur la plateforme Mintos peuvent investir dans des prêts hypothécaires, prêts automobiles garantis, les prêts aux petites entreprises, et même des prêts non garantis. Les prêts sont actuellement originaires de plus de 15 pays différents et dans différentes devises.

Il est donc très facile de diversifier ses investissements pour minimiser le risque de perte au maximum. A titre d’exemple, il est préférable de prêter à 10 personnes 15€ plutôt que de prêter 150€ à la même personne. Systématiquement le risque se voit diminué par 10.

Enfin, au vu de la diversité des auteurs de prêts et de nombreux investisseurs sur la plateforme, le marché secondaire se retrouve très liquide. Comme ça, vous pouvez donc revendre ou acheter si vous avez besoin de liquidité.

4- Récupérer son argent quand on veut

Avec Mintos, vous risquez peu car vous êtes protégé par des garanties et vous pouvez toujours annuler votre investissement après l’avoir placé à tout moment avant la fin du terme du prêt si vous souhaitez vous rétracter.

C’est vraiment possible puisque vous pouvez revendre le prêt sur le « marché secondaire » pour un autre investisseur (Mintos possède le plus gros marché secondaire de toutes les plateformes de crowdlending). Ainsi, cette possibilité rend l’investissement beaucoup plus souple.

Cette garantie va permettre à l’investisseur de récupérer son argent rapidement sans qu’il soit immobilisé, un avantage intéressant et efficace pour déjouer un prêt non performant. Cela réduit considérablement les risques pour les investisseurs sans les augmenter, à l’opposé, pour les émetteurs de prêts car ce sont les prêts de préfinancement qui pallient à ce genre de défaut.

Le risque de défaut peut être ainsi mesuré et tout simplement transféré avec la garantie de rachat des investisseurs à l’expéditeur de prêt. En contrepartie, cette garantie offre aux investisseurs des taux d’intérêts inférieurs avec, cependant, des rendements attendus plus stables.

A contrario, vous l’aurez compris, si le risque de défaut est transmis aux investisseurs, le prix pour le risque est un taux d’intérêt plus élevé à payer.

Le graphe suivant montre le montant cumulatif du marché secondaire de Mintos

Mintos le marché secondaire

Toutes les plateformes ne proposent pas ce type de fonctionnalité. Mintos possède le plus gros marché secondaire de toutes les plateformes de crowdlending.

Mise à jour Avril 2020 : désormais Mintos fait payer une taxe de 0,85% pour revendre son prêt sur le marché secondaire depuis avril 2020.

Mais alors quel risque d’investir sur Mintos ?

En dépit de tous les avantages et l’impression sécurisée qu’offre Mintos, ils subsistent évidemment quelques risques. Le risque le plus important est lié aux éventuelles pertes de crédit liées aux investissements.

Vous devez savoir que les sociétés émettrices de prêts peuvent faire faillite. Ce qui fait planer un certain doute que la fameuse garantie de non-remboursement ne fonctionne pas (comme quoi le risque zéro n’existe pas).

Cependant, dans le cadre de mesures préventives, sachez qu’avant d’accepter toute proposition de prêt à financer, Mintos réalise une étude rigoureuse afin de s’assurer que l’emprunteur ne fera pas défaut.

Par ailleurs, la meilleure façon d’atténuer les risques est la diversification en effectuant des investissements fractionnés dans plusieurs prêts entre différents emprunteurs, types de prêts, demandeurs de prêts et zones géographiques.

Mintos classe les entreprises par un système de notation

Mintos note la qualité des sociétés et présente ainsi à l’investisseur le niveau de risque qu’il prend. Cela se fait en introduisant des cotes pour les initiateurs de prêts sur le marché.

Les notations Mintos sont une échelle de A+ à D représentant respectivement le risque de contrepartie le plus faible au plus élevé :Mintos système de notation

  • Lowrisk (A+ A A-) : qualifie une entreprise financièrement solide, ayant une position stable et de premier plan sur le marché, une qualité d’actifs solide, des procédures de recouvrement solides menées par une équipe de direction ayant de bons antécédents et opérant dans un environnement réglementaire stable et établi.
  • Moderaterisk (B+ B B-) : concerne une entreprise avec des finances stables main un peu plus faibles que les précédentes et/ou une position moyenne sur le marché, et/ou des procédures de recouvrement de créances adéquates, et/ou des antécédents de qualité des actifs plus courts dirigés par une équipe de direction avec une expérience pertinente et/ou opérant dans un secteur moins réglementé et/ou environnement incertain.
  • Elevatedrisk (C+ C C-) : quant à lui, renvoie à une entreprise dont la performance financière et la réputation sont considérablement faibles, avec une position concurrentielle limitée et/ou une qualité des actifs inférieure à la moyenne et/ou un historique limité, une direction manquant d’expérience et/ou opérant sous un risque réglementaire important en raison de l’incertitude.
  • Default (D) : En revanche, décrit une entreprise en difficulté financière, ayant des difficultés à remplir ses obligations financières et/ou a fait défaut.

Ainsi, la notation Mintos se veut un indicateur de la stabilité financière et opérationnelle de chaque initiateur de prêt.

En fin de compte, la notation Mintos mesure le risque de contrepartie ou le risque de perte résultant de l’incapacité des initiateurs d’un prêt à servir et / ou à transférer les paiements reçus des emprunteurs aux investisseurs ou à respecter d’autres obligations contractuelles.

Le risque de contrepartie consiste à capturer le risque opérationnel et de défaut de la société agissant en tant qu’initiateur de prêt, gestionnaire des prêts et débiteur de la garantie de rachat aux investisseurs.

La matérialisation de ces risques entraînerait une perturbation de la gestion des prêts et de l’exécution des rachats qui sont les risques majeurs liés aux initiateurs de prêts sur Mintos.

La notation Mintos est mise à jour annuellement, sauf dans certains cas où la notation d’un initiateur de prêt nécessite un changement immédiat. Cela peut être dû à une injection de liquidités, à une réglementation positive ou négative mise en œuvre dans le pays du prêteur, etc.

La limite de ce système de notation MINTOS

Il s’agit là, d’une échelle simple mais quelque peu trompeuse et si vous devez vous y fiez, vous devriez alors la regarder de la manière suivante :

  • Note A → Investissement hautement spéculatif.
  • Note B, C, D →Investissement indésirable.

Ces notations sont plutôt basées sur la réalité actuelle que sur les prédictions. Cela veut dire que ce n’est pas parce qu’une société émettrice de crédit va bien à ce jour qu’elle ira bien à l’avenir.

La santé financière d’une société dépend de plusieurs paramètres dont les décisions stratégiques, de la concurrence, de son marché ; Et pas seulement de son nombre de clients, son nombre d’employés et son chiffre d’affaire.

Ces notions sont importantes. Si nous mettons en rapport la notation de Mintos avec la notation de Fitch, par exemple, nous comprenons rapidement que les notations de Mintos sont plus laxistes.

Vous devez donc faire confiance à Mintos ou bien vous construire vos propres indicateurs en fonction de la santé financière de chaque entreprise.

Evaluer le risque avant d'investir sur Mintos

Et le jour où vous voulez retirer votre argent, comment cela se passe-t-il sur Mintos ?

Si vous avez investi avec “Invest& Access” vous pouvez récupérer vos fonds en quelques clics. Mintos se charge de les revendre sur le marché secondaire pour vous.

Sinon, vous devez revendre vos investissements sur le marché secondaire vous-même (au risque de devoir appliquer une décote pour attirer les intéressés).

Un simple clic sur Withdraw vous permet de récupérer votre argent, par un virement bancaire classique. Sans frais, et sous 2 jours ouvrés, ce qui représente un avantage certain. Une confirmation e-mail vous sera envoyée pour autoriser le virement.

De ce côté-ci, Mintos est vraiment crédible et vous rend bel et bien votre argent.

Récupérer son argent depuis Mintos

Sans frais, l’investisseur peut récupérer son argent

Une confirmation email vous sera envoyé pour confirmer le virement

Process Mintos Email de confirmation

Donc CONFIANCE, Mintos nous rend bien notre argent ! Testé et approuvé plusieurs fois !

5- Récompense d’investissement grâce au parrainage promo code Mintos

Pour soutenir sa croissance, Mintos a lancé une offre en béton. La plateforme propose, en effet, de reverser des primes de parrainage très intéressantes que ce soit pour le filleul ou le parrain suivant un barème spécifique.

Par exemple, si vous vous inscrivez à travers un lien de parrainage et investissiez sur Mintos, votre parrain recevra 5 euros et vous +0,5% sur vos nouveaux investissements pendant 90 jours. Votre bonus vous sera payé tous les 30 jours en prenant compte le solde moyen sur votre compte.

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6- Comment s’inscrire sur Mintos ?

C’est une étape vraiment pas compliquée que d’investir avec Mintos. Processus simple et rapide, suivez les étapes suivantes :

Etape 1 : Cliquez sur le bouton « Start investing ». Vous serez ensuite redirigé vers le formulaire d’inscription. Renseignez les informations demandés et cliquez sur « Register ».

Créer son compte Mintos GRATUITEMENT – 3 minutes

Etape 2 : Transférez les fonds que vous souhaitez investir via virement depuis votre banque. Vous pouvez commencer par transférer un petit montant et faire de nouveaux virements ultérieurement.

À partir de 10 euros seulement2 minutes

Aller dans le menu Deposit / Choisir la devise EUR / Puis Bank Transfer

Transférer son argent sur Mintos

Comment transférer son argent sur Mintos

Rajouter le RIB de la banque LHV donné sur votre compte et faire le virement avec votre numéro d’investisseur dans l’objet.

L’IBAN de la banque LHV, située à l’adresse suivante Tartu mnt 2, 10145 Tallinn, Estonia est : EE047700771002863435

Montrer le détail de paiement sur Mintos

Attention, si vous êtes chez ING le bénéficiaire ne sera pas rajouté, par sécurité, vu que c’est un compte à l’étranger. Chez la BNP, l’ajout du bénéficiaire va fonctionner. Votre argent arrivera 2 jours après sur votre compte Mintos.

Etape 3 : Vous pouvez maintenant investir avec Mintos ! Vous pouvez investir de deux manières différentes :

  • Via le mécanisme automatique « Auto-invest » qui vous permet d’investir automatiquement dans des prêts répondant à des critères que vous avez préalablement choisis. Dans ce cas, vous n’avez pas à vous occuper de vos investissements, Mintos s’en charge pour vous gratuitement en fonction de vos critères.
  • Via une sélection manuelle. Vous choisissez les prêts dans lesquels vous souhaitez investir et vous y transférez l’argent.

Investir votre argent manuellement ou utiliser le Invest&Access (nouveauté Juin 2019) ou l’auto invest – 20 minutes

Etape 4 : Recevez chaque mois vos remboursements ainsi que les rendements de vos placements. Vous pouvez soit réinvestir l’argent dans de nouveaux prêt, soit transférer l’argent sur votre compte bancaire.

Récolter les intérets

Le gros avantage est de pouvoir créer son compte gratuitement. Vous n’êtes PAS obligé d’investir votre argent dessus. Vous pouvez simplement découvrir les fonctionnalités, puis investir votre argent plus tard. Vous pouvez tester un simple investissement à 10€ pour vous faire la main. Ca ne coûte rien, et vous permet d’appréhender l’outil.

Le point 3 mérite quelques explications

Pour investir manuellement, vous devez aller sur le marché primaire en sélectionnant “Primary market”, puis en appliquant les bons filtres, vous accédez à la liste des prêts.

Par exemple sur cette image, j’ai filtré sur les bons prêts, entre 0 et 3 mois, et de 13 à 16%:

Mintos avis et choix d'un prêt sur le marché primaire

Mintos avis et choix d’un prêt sur le marché primaire

Pour investir manuellement, il suffit de cliquer sur Invest et sélectionner le Primary Market. Le prêt sélectionné (le premier) sera un prêt pendant 6 jour à 13,5%.

Mintos avis investissement exemple

Mintos avis investissement exemple

Il suffira ensuite de confirmer l’offre:

Vous aurez donc prêter 10€, à la société Varks pour un taux de 13,5% annualisé pendant 6 jours. Si le remboursement n’a pas lieu, vous êtes couvert au bout de 60 jours par la garantie qui vous remboursera de toute façon vos 10€ plus les intérêts.

Voilà comment fonctionne l’investissement manuel.

Bien évidemment, vous pouvez paramétrer un mode automatique, sinon, vous y passez toute votre vie !

On appelle ce mode le ‘Auto Invest‘. Le principe est que vous définissez vos filtres et Mintos applique ceux ci et investit à votre place. C’est 100% automatique !

Profitez d’un bonus MINTOS de +10€ à 1 000€ en vous inscrivant via ce lien. 

7- Invest & Access Mintos : nouvelle fonctionnalité d’investissement

Pour investir sur Mintos, il existe deux possibilités : soit opter pour la toute nouvelle fonctionnalité d’investissement sortie en juin 2019 et appelée « Invest&Access » et qui s’adresse surtout aux personnes qui veulent faire de gros investissements, car le minimum est de 500 € et qui font 100 % confiance au système, soit investir manuellement en se rendant sur le marché primaire, sélectionnant « Primarymarket » et ensuite en appliquant les filtres qui vous intéressent pour accéder à la liste des prêts pour investir.

Mintos peut désormais préconfigurer grâce à sa nouvelle fonctionnalité Invest&Acces, une stratégie d’investissement selon vos envies (court terme, faible risque ou haut risque). AutoInvestmet automatiquement en œuvre votre stratégie de placement choisie. Après avoir entré vos critères d’investissement, AutoInvestinvestira, sur cette base, dans les prêts appropriés.

En tant qu’utilisateur AutoInvest, vous pouvez le suspendre ou l’annuler à tout moment. Vous pouvez y accéder et suivre l’activité de votre portefeuille en temps réel pour vous assurer qu’il correspond à vos objectifs de placement.

AutoInvestest un outil très efficace pour économiser du temps qu’autrefois ont passait aux activités d’investissement, ainsi il vous permet d’accéder à des prêts nouvellement placés dans le système avant les investissements réalisés manuellement. C’est vraiment très pratique pour débuter.

Voyons maintenant comment fonctionne cette option appelée « AutoInvest ». Une fois que le compte a été créé, validé par la plateforme et que les fonds ont étés transférés sur le site et qu’ils sont disponibles, cliquez sur le bouton « Invest », ensuite sur le sous-menu « Auto Invest » et enfin sur « Create new Auto InvestStrategy ».

Cela étant dit, nous en profitons pour vous filer un tuyau très efficace afin de tirer un maximum de profits de la fonctionnalité. Il faut créer plusieurs stratégies d’auto-invest et les configurer intelligemment :

  • Triez vos stratégies d’investissement par intérêts décroissants (15-14,5%), (14,5-14%),(14-13,5%), …etc.
  • Sélectionnez que les loansoriginators qui paient des intérêts de retard.
  • Sélectionnez que les loansoriginators qui ont une buyback guarantee.
  • Investissez maximum 10 ou 20 euros par contrat.
  • Investissez que si la date de maturité est supérieure à 1 mois.
  • Réinvestissez vos profits pour profiter des intérêts composés.

Voici comment se présente l’interface

Invest and access Mintos

Invest & Access Mintos

Une fois investi, voici le tableau que vous avez

Mintos invest and access

Mintos invest and access

MINTOS - Invest & Access tableau de bord exemple

MINTOS – Invest & Access tableau de bord exemple

Globalement, cette fonctionnalité est intéressante pour les nouveaux investisseurs qui font confiance “aveugle” dans ce système, et veulent avoir la possibilité de récupérer leur argent.

Personnellement, je trouve que cette fonctionnalité est intéressante pour préserver une partie de notre portefeuille liquide. C’est un compromis à faire sur un taux un peu plus bas, mais la diversification est au rendez vous ainsi que la liquidité.

Copie d’écran de mon compte Mintos

Pour plus de crédibilité et histoire de vous démontrer nos dires, quoi de mieux qu’une preuve irréfutable à vérifier de vos yeux.

Ainsi, nous avons jugé utile de vous faire part d’une capture d’écran ci-dessous de mon compte Mintos en date du 09/08/2019 où, comme indiqué, l’ensemble de mes prêts en cours s’élève à 1902 investissements, que je juge très productifs et vous le constaterez, avec une moyenne de taux de rendement très compétitive de 12,40%.

Ce qui m’offre pas moins de 800€ d’intérêts au total.Mintos avis tableau de bord ecran

Autre point crucial à soulever et qui vaut le détour, c’est qu’aucun défaut n’est à déplorer et donc zéro euro de perte de capital depuis mon premier placement d’argent en novembre 2018.

Une autre copie d’écran de mon compte plus récente Mintos (Août 2020)

On voit que la somme des intérêts est à hauteur de 2 074€. L’argent disponible est de 1 751€. Les fonds investis sont de 4 258.20€ et les paiements en attente (pending) est de 1 372€. Le taux moyen annuel est de 11.14%.  On constate qu’aucun défaut n’est à déplorer. Cela veut dire que tous les prêts non remboursés à temps ont fonctionné avec la garantie buyback.

mintos tableau de bord copie ecran de mon compte dmo consulting

Mintos copie écran au 08 08 2020

Le contenu des investissements est le suivant

Vous pouvez voir le taux moyen, le terme moyen, et la diversification des “originators”, c’est à dire des sociétés émétrices de crédit.

Mintos P2P Lending

Un autre graphique très intéressant est celui des investissements par pays.

Mintos : diversification

On peut voir dans ce graphique que j’ai diversifié dans plusieurs pays dont le Danemark, la Finlande, la Roumanie, l’Ukraine, l’Albanie, etc. La diversification dans divers pays est aisée sur Mintos. Ce point là me semble très intéressant.

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Comment suis-je arrivé à ce résultat ?

Dans un premier lieu, mes investissements sont très diversifiés de secteur et d’origines émettrices de crédit mais sont aussi répartis sur plusieurs pays différents. Chose aisée et accessible sur Mintos.

Cette plateforme justement a beaucoup à voir dans mon apprentissage à adopter une stratégie assez fiable pour éviter les éventuels pièges.

Concernant la stratégie d’investissement, je me suis focalisé sur la fonctionnalité Invest&Accesstout en personnalisant moi-même les différents critères. Par la suite, les sommes perçues en intérêts sont automatiquement réinvesties dans Mintos dans le but de provoquer, ainsi, un effet cumulé.

Mintos Interets gagnes

Les résultats à propos de Mintos sont donc stables, et le montant mensuel est prédictible. Ce qui fait donc de cet investissement un parfait investissement passif.

De plus, la confiance de certains investisseurs millionnaires semble à son comble, si on en juge à cette copie d’écran d’un investisseur mintos millionnaire !

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Quelle est cette entreprise de crowlending ?

Mintos est le site de crowdlendingle plus populaire en Europe. Il a pour but de mettre en relation des sociétés de crédit alternatives et non bancaires, avec des investisseurs internationaux.

Sur le plan historique, la plateforme lettone basée à Riga, la capitale, est considérée comme récente sur le marché du crowdfunding, mais qui a connu une croissance exponentielle dès ses débuts. Elle a vu le jour en 2015 et détient également des bureaux un peu partout autour du globe : au Mexique, en Lettonie, en Allemagne et à Varsovie en attendant prochainement au Brésil, en Asie et en Russie.

[nouveauté] Mintos donne plus de transparence avec le statut des paiements

Statut des remboursements MINTOS

Je recommande donc Mintos pour sa solidité, sa diversification aisée et son volume

Pour aller plus loin à propos de Mintos

Mon conseil sera aussi et toujours de diversifier les plateformes, pour diminuer le risque. C’est pour cela que j’ai sélectionné les meilleures plateformes d’investissement en P2P à consulter ici.

Consultez aussi mon tableau de comparaison des plateformes ici.

Tableau comparatif des plateformes de P2P Lending

Rappel du lien de parrainage promo code Mintos

Vous trouverez donc sur mon site, des liens vers Mintos, avec le lien de parrainage, si vous décidez d’investir.

Résumé de l’avis Mintos pour ceux qui ne veulent pas tout lire

Résumé de l'avis Mintos pour ceux qui ne veulent pas tout lire

Logo MintosInvestir sur Mintos c’est prêter son argent entre 30 jours et 4 ans à des taux très compétitifs entre 7 % et 16% garantis, sans frais de virement et à partir de 10€.

J’ai pu expérimenter, et j’atteste que la promesse annoncée par Mintos est vraie. Ce n’est pas une arnaque. C’est pour cela que j’ai choisi d’investir une bonne partie de mon portefeuille. 0€ de frais et 12% de rentabilité confirmé.

Mintos offre aussi la possibilité d’investir dans différents types de prêts, dans différents lieux et dans différentes sociétés de crédits. Cet investissement en soi est donc diversifié. C’est un point très intéressant. 

Je recommande donc Mintos pour le rendement et la diversification. MAIS vous devez être au courant des risques liés à cet investissement !

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Avis clients Mintos 2020 : Lisez absolument ceci avant d’investir

Ceci est une compilation de quelques avis de clients de la société choisis pour vous sur la base de leur vécu et leur maîtrise du site. Prenez-en note afin de consolider votre décision d’investir sur Mintos.

David

Je suis inscrit chez Mintos, depuis quelques mois, et j’ai un taux d’environ 12,5% (brut bien sûr) en moyenne sur des prêts “Short Term” noté B pour la plupart. Net, (après impôts en France) le taux tombe à 8% env. L’interface est intuitive, et l’anglais est simple et compréhensible, pas besoin d’être un érudit pour comprendre.

Le système automatique fonctionne bien, et la garantie buyback est essentielle. La critique quand même serait que sur Mintos, ils ne nous aiguillent pas en nous avertissant notre devoir de déclaration. Heureusement qu’on trouve qq articles à ce sujet, mais il faut aller chercher l’information, et nulle part Mintos dit aux Français qu’il faut déclarer un compte à l’étranger. Autre point à souligner, peu de transparence aussi sur l’origine du prêteur.

La note A, B, C du prêt n’est pas mis en avant, il faut donc aller dans le détail de chaque “loan”. Au global, je suis satisfait car le taux élevé est au rendez-vous, et une fois que le système automatique est lancé, ça tourne tout seul. C’est quand même un grand confort, mais il faut bien paramétrer le système, en sélectionnant des prêts garanties remboursés à 60 jours, et mise toujours le minimum (10 euros), mais sur le plus de prêts possibles.

Par rapport au support client, je n’ai pas eu l’occasion d’avoir contact avec: donc, je n’ai pas donné de note. Par rapport au dépôt de l’argent, et récupération, les détails sont très corrects (2 jours, voire 3 maximum), et les frais bancaires à 0 euros sont aussi un autre point fort. En conclusion, la meilleure plateforme de prêts en Europe, je confirme.

François

Mintos est super connu à l’étranger dans d’autres pays européens. C’est une des meilleures plateformes P2P. Renseignez-vous un peu sur l’investissement peer to peer, c’est vraiment un bon moyen d’investir et de diversifier ses investissements. J’ai placé un peu d’argent sur Mintos. Il faut connaître un peu d’anglais car la plateforme n’est pas encore traduite en français.

Rosaline

Je recommande à 100% ! J’ai déjà testé plusieurs plateformes d’investissement (crowdlending, P2P…) et Mintos est parmi les meilleures. Investissement sérieux et fiable. Cela fait 4 mois que j’ai investi et j’ai maintenant un rendement moyen de 10,56%, plutôt pas mal. Aucun problème, et avec le système d’investissement automatique Auto Invest, c’est super pratique.

Etienne

Très bonne plateforme pour commencer à investir dans les prêts entre particuliers. Tout est écrit en anglais mais au final la plateforme est simple et intuitive donc on s’y retrouve avec Google traduction à nos côtés en cas de problème. J’ai commencé par investir 300€ dans plusieurs prêts avec un rendement moyen d’environ 10%. Tout va bien pour le moment.

Sources

Les données de cette page sont issues de la page publique de statistiques de Mintos

4 Comments

  • Excellente revue David
    Mintos est aussi la plateforme que je conseille le plus à mes amis. Il n’y a rien à dire, le rapport simplicité/rendement est excellent.

  • Bonjour David !
    Merci pour ce retour complet et transparent.
    2 questions qui restent sans réponse après multiples recherches :
    – Quid des intérêts après imposition ? J’ai bien vu ta vidéo mais il ne fait pas mention de Flat Tax (30%) et de la CSG (12,7%). Je crois savoir qu’on ne peut pas échapper à la fameuse Flat Tax, mais je ne trouve pas d’info précises pour la CSG.

    – Là c’est mon manque de connaissance dans le domaine qui parle, mais quand je regarde ton bilan (et celui du camarade millionnaire), à la vue de la somme affichée je m’étonne de ne pas retrouver le taux affiché (18 034€ avec 803€ d’intérêt donne 4.45%) [2.54% pour le millionnaire] On est donc loin des 11/12% !

    • Bonjour,
      On est bien d’accord que les 11/12% annoncés sont bruts ! Le rendement net sera d’environs 8% une fois la Flat Tax déduite mais encore une fois la fiscalité diffère d’un foyer fiscal à un autre en fonction des revenus. J’ai quand même choisi de parler un peu de la déclaration des intérêts Mintos car il y a pas mal de questions à ce sujet. Chacun doit se renseigner auprès des impôts qui seuls sont compétents en la matière.
      Par rapport au montant de 18 000€ pour 800€ d’intérêts, il faut considérer que tous les mois je dépose ou retire de l’argent, on ne peut donc pas faire 803/18000 et trouver 4%. Il faudrait faire mois par mois et calculer prêt par prêt donc au jour par jour. Mintos de toutes façon affiche ce taux qui est bien de l’ordre de 11% brut. D’autres pourront bien témoigner en ce sens.

    • La Flat Taxe comprend la CSG c’est un global à 30% (taxe =12.8% CSG = 17.2%). Si tu as un taux d’imposition inférieur à 14% tu dois pouvoir déclarer sur tes revenus et non la Flat Taxe il faut faire le calcul au moment te ta déclaration de revenus;

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